Půjčky pro živnostníků – Webnoviny.sk

Když chce živnostník úvěr, má na výber viacero možností. Už hned na úvod ale treba povedat, že jeho situácia ohledem dostupnosti väčších půjček a úvěrů je v porovnaní s jinými žiadateľmi o nieCo horšia. Platí to hlavně pro úvěry z banky a pre těch živnostníků, kteří mají nižší příjmy nebo príliš optimalizujou svoje dane. Práve podle nich se totiž hodnotí jejich bonita.

Půjčka pro živnostníků se dá získat v princípe z dvoch možných zdrojov a to buď z banky nebo z nebankoví spoločnosti. V případě bankových úvěrů platí, že banky mají k dispozícii pro SZČO hlavně všeobecné úvěry pro fyzické osoby, ale půjčit se v některých prípadoch dají i Specialne podnikateľské úvěry. Pro nebankové půjčky platí, že většina nebankoviek nerozlišuje při půjčívaní mezi živnostníkem a neživnostníkem, důležité jsou příjem a bonita žadatele.

Nebankové půjčky pro živnostníkov

Dostupné účelové i bezúčelové půjčky má ve svojí ponuce viacero nebankových spoločností. Niekteré se orientujou na půjčky online, iné na SMS půjčky, Další na spotřebitelské a rýchle půjčky. Pro živnostníků se dají získat úvěry bez ohledu na to, či pracujou doma nebo v cudzine (napríklad v Rakús ce, co je častý prípad), pokud mají dostatočný dokladovateľný příjem. Bez registra a jeho overovania však dnes už úvěr nezískate takřka u žádného významnejšieho nebankového subjektu.

Aké možnosti v rámci nebankových subjektov jak živnostník máte?

Krátkodobé a rýchle půjčky

Týmto půjčkám se někdy hovorí i malé, mini nebo mikro půjčky. Většinou se vybavujou napríklad prostřednictvím internetu, Tedy online, nebo přes SMS správy. Jde najčastejší o bežné a všeobecné půjčky pro verejnost, které jsou dostupné samozrejme i pro živnostníků, ale niekteré nebankovky, napríklad Trila^[1], mají v ponuce mezi krátkodobými půjčkami i Specialny úvěr pro živnostníků. Spomezi všech půjček však krátkodobé a rýchle patria mezi úrokovo najdrahší.

• Tieto půjčky mají obvykle splatnost do 30 dní, niekteré o nieCo dlhšie
• Výška půjčky je spravidla do 1.000 €, pro nových klientů to může být ale menej
• Jde o bezúčelové půjčky, takže se dají použit naozaj na Cokoli a hocičo
• Ve väčšine prípadů není treba žádné dokladovaní příjmu a ani žiaden ručiteľ

Väčší spotřebitelské úvěry

V případě těchto úvěrů jde o väčší a dlhodobejší půjčky, které poskytujou známejší veliké nebankové spoločnosti, napríklad Pohotovosť^[2] nebo Profi Credit^[3]. I v tomto případě je možné nájst ve väčšine prípadů klasické půjčky pro fyzické osoby – verejnost, ale napríklad už zmienené dva nebankové subjekty mají v ponuce i Specialne půjčky pro živnostníků a podnikateľů. Tí jsou určené spravidla na prefinancovaní nejakí podnikateľskí investície nebo na refinancovaní záväzků.

• Väčší úvěry tohto typu už mají dlhodobejšiu splatnost, niekteré i na 5 rokov
• Půjčit se dá i několik tisíc €, najčastejší do 7.000 €, ale to závisí od bonity
• K dispozícii jsou tak účelové jak i bezúčelové půjčky na rôzne použití
• Dokladovaní příjmu nebo jeho ověřenení nevyhnutné, někdy treba i ručiteľa

Bankové úvěry a půjčky pro živnostníkov

Úrokovo výhodné půjčky pro živnostníků nabízejí oproti nebankovým spoločnostiam klasické komerčné banky. Tu je možné si vybrat napríklad kontokorentný úvěr, případně spotřebný úvěr, když má živnostník dostatočnou bonitu a příjem, tak i hypotekárny úvěr. Na rozdiel od nebankoviek jsou ale banky prísnejší na posudzovanie klientů a úvěr je teda ťažší dostupný hlavně klientům s nedostatočným příjmem, případně klientům se záznamem v registroch dlžníků.

Když ste SZČO a chcete si půjčit z banky, můžete si zobrat úvěr v dvoch formách:

Bankové půjčky pro živnostníků jak pro fyzické osoby

V tomto případě poskytujou banky klasické úvěry pro verejnost, akurát při dokladovaní příjmu se dokladuje příjem ze živnosti a to najčastejší ve forme kópí daňového priznania nebo potvrdenia z daňového úradu. Půjčit se dá týmto způsobem v každí bance, či už je to veľká SLSP^[4] nebo menšia Poštová banka^[5]. Najdostupnejší sú povolené prečerpaní k účtu a spotřebný úvěr, když má živnostník dostatočnou výšku dokladovateľného příjmu, půjčí si i hypotekárny úvěr.

1. Kontokorentný úvěr – jde o povolené prečerpaní k bežnému účtu, obvykle rádovo na několik stoviek €, které se je bezúčelové a dá se použit na hocičo; veľkou výhodou tohto typu úvěru je, že nemá presne danou splatnost a je možné ho splácat ľubovoľne po častiach a podle aktuálnych možností
2. Spotřebný úvěr – banky mají v rámci spotřebných úvěrů pro verejnost k dispozícii tak účelové jak i bezúčelové spotřebné úvěry, přičemž půjčit se dá na auto, rekonštrukciu bývania i na Cokoli iné; jde o strednodobé úvěry spravidla do 7 až 9 roků, které jsou poskytované i na několik tisíc nebo desiatok tisíc €
3. Hypotekárny úvěr – klasická hypotéka je primárne úvěrem na kúpu či stavbu nemovitosti a bývania, ale dá se použit i bezúčelovo jak tzv. americká hypotéka; jde o dlhodobé úvěry i na 20 nebo 30 roků, kde se vyžaduje ručení nemovitostou a banka si klienta riadne overí, no na druhou stranu, hypotéky mají všeobecne a dlhodobo najvýhodnejší úrokové sazby spomezi všech úvěrov

Podnikateľské úvěry pro živnostníkov

V případě podnikateľských úvěrů už jde o Specialne úvěry určené na prefinancovaní podnikateľskí investície nebo podnikateľského zámeru. Takéto úvěry poskytuje banka i samostatne zárobkovo činným osobám, Tedy v našem případě živnostníkem. Půjčky mají viacero foriem, při jejich získaní se ve väčšine prípadů nezaobídete bez overovania výšky příjmu jak i finanční histórie. Každá banka však v tomto případě má individuálne podmínky poskytovania a schvalovania půjčky.

1. Kontokorent nebo úvěrová linka – jde v podstate o produkt podobný klasickému povolenému prečerpaniu, avšak v tomto případě se poskytuje na podnikateľský účet a podnikatel může väčšinou bezúčelovo čerpat finančné prostriedky do výšky schváleného úvěrového limitu; na rozdiel od bežných kontokorentů pro verejnost býva však doba splatnosti obmedzená do 1 roka, ale s možnostou predĺženia
2. Prevádzkový úvěr – tento typ úvěru se využíva jak strednodobý úvěr obvykle do 2 až 5 roků, přičemž jeho cílem je prefinancovaní prevádzkových nákladů nebo jiných nákladů na udržaní podnikania; využít se dá napríklad i na dočasné vykrytí záväzků, případně na menší investící do podnikania a býva ručený většinou jen blankozmenkou
3. Investičný úvěr – tento typ úvěru patrí mezi dlhodobé se splatnostou i na 10 roků a poskytuje se i ve väčších sumách, napríklad nad 100.000 €, kde je už ale potřebné väčšinou i ručení hnuteľným či nehnuteľným majetkem podnikateľa; investičné úvěry môžu být účelové i bezúčelové a môžu slúžit i na spolufinancovaní väčších investičných aktivít spolu s prostriedkami napríklad z fondů Európskí únie

A Co půjčky bez dokladovania příjmu nebo bez daňového priznania?

Když si chcete půjčit jak živnostník napríklad bez dokladovania příjmu, případně nechcete predkladat daňové priznanie, je to možné spravit tak v bance, jak i v nebankoví spoločnosti. Má to však určité obmedzenia a v tomto případě „bez průkazovania příjmu“ znamená väčšinou jen toľko, že nemusíte fyzicky na žiadnem tlačive výšku příjmu dokladovat, no poskytovatel si ho overí. Ze zákona totiž už musia nebankovky i banky prísnejší pozerat na příjmy žiadateľů o úvěr. Pro tzv. živnostníků – začiatočníků je to teda problém.

Najčastejší bez daňového priznania nebo dokladovania příjmu na extra tlačive je možné si půjčit v nebankových společnostech a to tzv. krátkodobé půjčky, či už cez SMS^[6] nebo online formou přes internet. V bance je možné takto pohodlne zařídit napríklad kontokorentý úvěr (povolené prečerpaní k účtu) nebo spotřebný úvěr, avšak jen za podmínky, že banka si umí overit příjmy klienta inkdyž. Ideálne je, když jak SZČO žiadate o půjčku v tí bance, kde máte už dlhšiu dobu účet, na který Vám chodí pravidelne příjem a banka teda pozná finančnou históriu klienta.

References

1. ^{^} Trila (www.trila.sk)
2. ^{^} Pohotovosť (www.pohotovost.sk)
3. ^{^} Profi Credit (www.proficredit.sk)
4. ^{^} SLSP (www.slsp.sk)
5. ^{^} Poštová banka (www.postovabanka.sk)
6. ^{^} cez SMS (www.123půjčky.sk)