Každý ľudský život je individuálny. Niekto se zadĺži kvôli ochoreniu, strate zamestnania, partnerovi, deťem, iní z ľahkomyseľnosti. Jsme netrpezliví, chceme mít všetko ihned, i když na to nemáme dostatočné množstvo peňazí.
Zdroj: pixabay / stevepb / CC0
Když se k tomu pridá závist (sused si kúpil nové auto, suseda bola při mori) a trochu márnomyseľnosti, vznikajou predpoklady dostat se do dlhoví pasce.
Legislatívne podmínky se už sprísnili, no donedávna mohla úvěrová spoločnost při neplnení striktných podmínek zmluvy ľahko žiadat o zosplatnení celého úvěru vrátane vysokých úroků a pokút odporujúcim dobrým mravem. Po vydaní rozhodcovského rozsudku takéto pohledávky rychle končili u súdnych exekútorů.
Mezi najčastejší príčiny exekúcií patria rozhodcovská doložka v úvěroví zmluve, vysoká pokuta či neúmerne vysoký úrok. Jak se vyhnút problémem, které nezriedka vyústia do exekúcie?
1. Nepůjčívajte si
Málokto si dokáže zaistit býva ne, kúpit auto či reagovat na nepredvídateľnou udalost bez zadlženia se. Když si už musíte půjčit, tak iba na naozaj nevyhnutnou vec a s istotou, že budete schopní půjčku splatit načas. Majte na pamäti, že žiadna půjčka není zadarmo, vždy požičanou sumu preplatíte. V případě porušenia zmluvných podmínek se k úrokem pridávajou sankcí a zmluvné pokuty, které půjčku dokážu výrazne predražit.
2. Majte prehľad a poriadok ve financiách
Majte vždy prehľad o svojich příjmoch, výdavkoch a dlhoch. Když máte za sebou búrlivou finančnou minulost, oslovujte svojich veriteľů, obráťte se na súd, navštívte register neplatičů. Musíte mít jistotu, že viete o všech záväzkoch a v budoucnosti vás nic neprekvapí.
3. Když máte víc dlhů, konsolidujte
Když máte víc dlhů, snažte se jejich zlúčit do jedného – konsolidujte. Ušetríte na poplatkoch a budete mít svoj dlh lepší pod kontrolou. Majte ale na pamäti, že konsolidácia půjček se vyplatí iba při relatívne nízkych dlhoch. Při velkých dlhoch je výhodnejší individuálne rieše ne, které obyčejně zahŕňa snahu dohodu s veriteľem, súdne napadnutí podmínek úvěroví zmluvy nebo i osobný bankrot.
Slováci stále patria mezi jeden z najmení zadlžených národů v Európskí únii – pomer úvěrů domácnostiam k hrubému domácemu produktu Slovenska v roku 2014 dosiahol 31 %, než v eurozóne je to 52 percent. No miera zadlženosti obyvateľů neustále rastí a Národná banka Slovenska už upozornila, že když bude rast úvěrovania pokračovat v takem trende jak doteraz, do dvoch roků budou Slováci[2] národem s druhou najväčšou zadlžeností mezi krajinami strední a východní Európy. V roku 2014 súdy rozhodli o 549 tisíc exekúciách a v prví polovici toho roka vyhlásili 281 osobných bankrotů, o 82 víc než v rovnakem období vlaňajška.
4. Nepůjčívajte si na splacení půjček
V případě, že nezvládate splácat už existujúce půjčky, je pravdepodobné, že ďalšiu půjčku rovnako nebudete schopní splácat. Navyše platí úmera – čím máte víc půjček a dlhů, tím mení máte možností si půjčit. Pro nízku bonitu Lidí často končia u nebankových inštitúcií a rôznych úžerníků.
5. Počítajte vždy s rezervou
Pokúste se žit t když, aby ste mali finančnou i časovou rezervu. Není nic horší, jak žit od výplaty k výplate a nebyt pripravení na žádný nečakaný výdi. Všechny problémy riještě včas a nikdy se nerozhodujte pod tlakem.
6. Pozor na podpisy
Tato zásada platí univerzálne – když niečomu nerozumiete, nic nepodpisujte. V případě podpisu půjček se jedná predovšetkým o dlhé a neprehľadné zmluvy, které mají několik stránok zmluvných podmínek. Na druhé strane je netrpezlivý veritel, který vás už po pár minútach núti do podpisu. Vždy si všetko riadne prečítajte, rozmyslite a nenechajte na seba tlačit.
7. Postavte se problémem čelom
Mnoho Lidi, kteří se dostali do finančných problémů, se dostsalo do akejsi apatí, už nemají silu nic riešit. Nepreberajou upomienky, nečítajou listy od veriteľů a čakajou, než při dverách zazvoní exekútor. Je omyl mysliet si, že když si neprevezmete úradný list nebo predvola ne, tak dokumenty nenadobudnou právnu moc. Existuje fikcia doručení – i když si predvolaní neprečítate, beží lhůta na možnost podania odporu. Nereagovaní súd považuje za potvrdení souhlasu a rozhodnutí nadobúda právnu moc. Aj keď je to ťažké, neprepadajte panice, jednajte s veriteľmi, skúste nájst riešení v podobe zníženia splátok, konsolidácí nebo osobného bankrotu.
8. Pripravte si zadné vrátka
Myslite na záložnou alternatívu, když by se nieCo stalo. Uzatvorte napríklad životné poiste ne, kterého plnení by dokázalo pokryt vaše dlhy v případě smrti či ťažkého úrazu, aby ste do problémů nezatiahli najbližších.
Oddlžovacia poradňa
V spolupráci se spoločností Prvá oddlžovacia s.r.o.[3] otvárame na Gazduj poradňu, v které sa můžete nezáväzne opýtat na riešení akéhokoľvek problému spojeného se zadlžením fyzickí osoby. Na otázky odpovedají experti z Prví oddlžovací, která svojim klientům pomáha bránit se před nevýhodnými zmluvami a hľadat optimálne riešení při oddlžení. Mezi najčastejšie nástroje patria správa dlhů, osobný bankrot či půjčky na vyplacení nehnuteľností v exekúciách. Otázku zadajte přes formulár nižší na této stránke:
References
- ^ Gazduj.sk (gazduj.etrend.sk)
- ^ Slovenské domácnosti jsou takřka na hranici zdravého zadlženia (www.etrend.sk)
- ^ Prvá oddlžovacia s.r.o. (www.prvaoddlzovacia.sk)