Půjčky pro živnostníků – Webnoviny.sk

Když chce živnostník úvěr, má na výber viacero možností. Už hned na úvod ale treba povedat, že jeho situácia ohledem dostupnosti väčších půjček a úvěrů je v porovnaní s jinými žiadateľmi o nieCo horšia. Platí to hlavně pro úvěry z banky a pre těch živnostníků, kteří mají nižší příjmy nebo príliš optimalizujou svoje dane. Práve podle nich se totiž hodnotí jejich bonita.

Půjčka pro živnostníků se dá získat v princípe z dvoch možných zdrojov a to buď z banky nebo z nebankoví spoločnosti. V případě bankových úvěrů platí, že banky mají k dispozícii pro SZČO hlavně všeobecné úvěry pro fyzické osoby, ale půjčit se v některých prípadoch dají i Specialne podnikateľské úvěry. Pro nebankové půjčky platí, že většina nebankoviek nerozlišuje při půjčívaní mezi živnostníkem a neživnostníkem, důležité jsou příjem a bonita žadatele.

Nebankové půjčky^[1] pro živnostníkov

Dostupné účelové i bezúčelové půjčky^[2] má ve svojí ponuce viacero nebankových spoločností. Niekteré se orientujou na půjčky online, iné na SMS půjčky, Další na spotřebitelské a rýchle půjčky. Pro živnostníků se dají získat úvěry bez ohledu na to, či pracujou doma nebo v cudzine (napríklad v Rakús ce, co je častý prípad), pokud mají dostatočný dokladovateľný příjem. Bez registra a jeho overovania však dnes už úvěr nezískate takřka u žádného významnejšieho nebankového subjektu.

Aké možnosti v rámci nebankových subjektov jak živnostník máte?

Krátkodobé a rýchle půjčky^[3]

Týmto půjčkám se někdy hovorí i malé, mini nebo mikro půjčky. Většinou se vybavujou napríklad prostřednictvím internetu, Tedy online, nebo přes SMS správy. Jde najčastejší o bežné a všeobecné půjčky pro verejnost, které jsou dostupné samozrejme i pro živnostníků, ale niekteré nebankovky, napríklad Trila^[4], mají v ponuce mezi krátkodobými půjčkami i Specialny úvěr pro živnostníků. Spomezi všech půjček však krátkodobé a rýchle patria mezi úrokovo najdrahší.

• Tieto půjčky mají obvykle splatnost do 30 dní, niekteré o nieCo dlhšie
• Výška půjčky je spravidla do 1.000 €, pro nových klientů to může být ale menej
• Jde o bezúčelové půjčky, takže se dají použit naozaj na Cokoli a hocičo
• Ve väčšine prípadů není treba žádné dokladovaní příjmu a ani žiaden ručiteľ

Väčší spotřebitelské úvěry

V případě těchto úvěrů jde o väčší a dlhodobejší půjčky, které poskytujou známejší veliké nebankové spoločnosti, napríklad Pohotovosť^[5] nebo Profi Credit^[6]. I v tomto případě je možné nájst ve väčšine prípadů klasické půjčky pro fyzické osoby – verejnost, ale napríklad už zmienené dva nebankové subjekty mají v ponuce i Specialne půjčky pro živnostníků a podnikateľů. Tí jsou určené spravidla na prefinancovaní nejakí podnikateľskí investície nebo na refinancovaní záväzků.

• Väčší úvěry tohto typu už mají dlhodobejšiu splatnost, niekteré i na 5 rokov
• Půjčit se dá i několik tisíc €, najčastejší do 7.000 €, ale to závisí od bonity
• K dispozícii jsou tak účelové jak i bezúčelové půjčky na rôzne použití
• Dokladovaní příjmu nebo jeho ověřenení nevyhnutné, někdy treba i ručiteľa

Bankové úvěry a půjčky^[7] pro živnostníkov

Úrokovo výhodné půjčky pro živnostníků nabízejí oproti nebankovým spoločnostiam klasické komerčné banky. Tu je možné si vybrat napríklad kontokorentný úvěr, případně spotřebný úvěr, když má živnostník dostatočnou bonitu a příjem, tak i hypotekárny úvěr. Na rozdiel od nebankoviek jsou ale banky prísnejší na posudzovanie klientů a úvěr je teda ťažší dostupný hlavně klientům s nedostatočným příjmem, případně klientům se záznamem v registroch dlžníků.

Když ste SZČO a chcete si půjčit z banky, můžete si zobrat úvěr v dvoch formách:

Bankové půjčky^[8] pro živnostníků jak pro fyzické osoby

V tomto případě poskytujou banky klasické úvěry pro verejnost, akurát při dokladovaní příjmu se dokladuje příjem ze živnosti a to najčastejší ve forme kópí daňového priznania nebo potvrdenia z daňového úradu. Půjčit se dá týmto způsobem v každí bance, či už je to veľká SLSP^[9] nebo menšia Poštová banka^[10]. Najdostupnejší sú povolené prečerpaní k účtu a spotřebný úvěr, když má živnostník dostatočnou výšku dokladovateľného příjmu, půjčí si i hypotekárny úvěr.

1. Kontokorentný úvěr – jde o povolené prečerpaní k bežnému účtu, obvykle rádovo na několik stoviek €, které se je bezúčelové a dá se použit na hocičo; veľkou výhodou tohto typu úvěru je, že nemá presne danou splatnost a je možné ho splácat ľubovoľne po častiach a podle aktuálnych možností
2. Spotřebný úvěr – banky mají v rámci spotřebných úvěrů pro verejnost k dispozícii tak účelové jak i bezúčelové spotřebné úvěry, přičemž půjčit se dá na auto, rekonštrukciu bývania i na Cokoli iné; jde o strednodobé úvěry spravidla do 7 až 9 roků, které jsou poskytované i na několik tisíc nebo desiatok tisíc €
3. Hypotekárny úvěr – klasická hypotéka je primárne úvěrem na kúpu či stavbu nemovitosti a bývania, ale dá se použit i bezúčelovo jak tzv. americká hypotéka; jde o dlhodobé úvěry i na 20 nebo 30 roků, kde se vyžaduje ručení nemovitostou a banka si klienta riadne overí, no na druhou stranu, hypotéky mají všeobecne a dlhodobo najvýhodnejší úrokové sazby spomezi všech úvěrov

Podnikateľské úvěry pro živnostníkov

V případě podnikateľských úvěrů už jde o Specialne úvěry určené na prefinancovaní podnikateľskí investície nebo podnikateľského zámeru. Takéto úvěry poskytuje banka i samostatne zárobkovo činným osobám, Tedy v našem případě živnostníkem. Půjčky^[11] mají viacero foriem, při jejich získaní se ve väčšine prípadů nezaobídete bez overovania výšky příjmu jak i finanční histórie. Každá banka však v tomto případě má individuálne podmínky poskytovania a schvalovania půjčky.

1. Kontokorent nebo úvěrová linka – jde v podstate o produkt podobný klasickému povolenému prečerpaniu, avšak v tomto případě se poskytuje na podnikateľský účet a podnikatel může väčšinou bezúčelovo čerpat finančné prostriedky do výšky schváleného úvěrového limitu; na rozdiel od bežných kontokorentů pro verejnost býva však doba splatnosti obmedzená do 1 roka, ale s možnostou predĺženia
2. Prevádzkový úvěr – tento typ úvěru se využíva jak strednodobý úvěr obvykle do 2 až 5 roků, přičemž jeho cílem je prefinancovaní prevádzkových nákladů nebo jiných nákladů na udržaní podnikania; využít se dá napríklad i na dočasné vykrytí záväzků, případně na menší investící do podnikania a býva ručený většinou jen blankozmenkou
3. Investičný úvěr – tento typ úvěru patrí mezi dlhodobé se splatnostou i na 10 roků a poskytuje se i ve väčších sumách, napríklad nad 100.000 €, kde je už ale potřebné väčšinou i ručení hnuteľným či nehnuteľným majetkem podnikateľa; investičné úvěry môžu být účelové i bezúčelové a môžu slúžit i na spolufinancovaní väčších investičných aktivít spolu s prostriedkami napríklad z fondů Európskí únie

A Co půjčky bez dokladovania příjmu nebo bez daňového priznania?

Když si chcete půjčit jak živnostník napríklad bez dokladovania příjmu, případně nechcete predkladat daňové priznanie, je to možné spravit tak v bance, jak i v nebankoví spoločnosti. Má to však určité obmedzenia a v tomto případě „bez průkazovania příjmu“ znamená väčšinou jen toľko, že nemusíte fyzicky na žiadnem tlačive výšku příjmu dokladovat, no poskytovatel si ho overí. Ze zákona totiž už musia nebankovky i banky prísnejší pozerat na příjmy žiadateľů o úvěr. Pro tzv. živnostníků – začiatočníků je to teda problém.

Najčastejší bez daňového priznania nebo dokladovania příjmu na extra tlačive je možné si půjčit v nebankových společnostech a to tzv. krátkodobé půjčky, či už cez SMS^[12] nebo online formou přes internet. V bance je možné takto pohodlne zařídit napríklad kontokorentý úvěr (povolené prečerpaní k účtu) nebo spotřebný úvěr, avšak jen za podmínky, že banka si umí overit příjmy klienta inkdyž. Ideálne je, když jak SZČO žiadate o půjčku v tí bance, kde máte už dlhšiu dobu účet, na který Vám chodí pravidelne příjem a banka teda pozná finančnou históriu klienta.

References

1. ^{^} půjčky (www.cetelem.sk)
2. ^{^} půjčky (www.cetelem.sk)
3. ^{^} půjčky (www.cetelem.sk)
4. ^{^} Trila (www.trila.sk)
5. ^{^} Pohotovosť (www.pohotovost.sk)
6. ^{^} Profi Credit (www.proficredit.sk)
7. ^{^} půjčky (www.cetelem.sk)
8. ^{^} půjčky (www.cetelem.sk)
9. ^{^} SLSP (www.slsp.sk)
10. ^{^} Poštová banka (www.postovabanka.sk)
11. ^{^} Půjčky (www.cetelem.sk)
12. ^{^} cez SMS (www.123půjčky.sk)